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教授险被骗上黑名单 车险维修理赔灰色链要警惕

关键字:车险 维修 案例

肖宁(化名),南京一所知名大学的教授。近日,他蒙迪欧轿车的保险快到期,就去南京某财险公司找朋友丁萍(化名)续保,没想到被这家财险公司拒保。对方称:上一年,这辆车出险5次,保险赔了3455元,比收的保费都高。另外,6月底我省23家财险公司信息联网了,“高危”客户会上“黑名单”,其它公司查到了也会拒保。肖教授气得跳脚:上一年我不过出险2次、赔一千,多出来的出险和赔偿是哪里的事儿?随着记者调查,一条车险维修理赔“灰色链”若隐若现。本报记者马燕

A.教授投诉:我成了“黑名单教授”?岂不大笑话?

“教授上了‘黑名单’,这不是天大笑话吗?”7月初,致电本报“维权‘壹’帮一”栏目时,电话那头的肖宁教授,情绪非常激动。他讲述了事情的来龙去脉:

2004年,肖宁买了一辆蒙迪欧轿车,一直通过在某财险公司南京分公司供职的朋友丁萍办理保险。如出险,就到4S店修,数年来都是如此。去年,他照例在丁萍处办了保险,但考虑到出险后要自己去4S店修麻烦,就应朋友李明(化名)之邀委托他办理。

“但凡出险,就把车子往他那里一丢。”肖宁说,他信任李明,是因为李明是一家广告公司的负责人,路子广。至于李明是找哪家修理厂、修多久,他都没再过问。“我清楚记得,去年到今年就出2次险。”肖宁介绍,其中一次是车门有划痕和凹陷;另一次,是人家倒车蹭了自己的车。“都在停车场发生,等我赶到对方车都不在现场了。”他告诉记者,自己曾就此咨询过南京一家4S店的负责人,得知这样的两种情况,顶多修1000元足够。

讲到这,他声音忍不住又高八度:“那多出来的3次出险哪来的?多出来的2000多元赔偿又哪去了?”他说着,调出了保险公司反馈来的出险记录——2008年7月7日14点出险,赔650元;同日23点出险,赔550元;同月8日10点出险,赔580元;2009年5月15日21点出险,赔1150元;2009年5月15日21点出险,赔525元。合计3455元。

“你看看,头三起就隔了一天,后两起是同时,怎么会这么巧?我很怀疑,修理厂和保险公司,背着我干了些什么!”他表示,因为两边委托的都是自己的朋友,他本不想追究,可现在保险公司对他的车子都要拒保了,他怎么上路?而且根本不是他的原因,却因此上了“黑名单”,这岂不冤枉之极?

B.教授尴尬:信息联网让教授续保难“钻空”

记者了解到,像肖教授这种车子出险较多的情况,以往由于没有信息联网,续保时,他可以选择换家公司投保,还是可以享受利率下浮的优惠。

但是,自今年6月底开始,这种“空子”钻不成了——6月下旬,我省在全国率先在23家保险公司开通了商业车险理赔信息共享平台,所有的车险理赔信息,这23家公司都能查到。也就是说,肖教授的“不良记录”已被这23家保险公司看到,到其中任何一家保险公司续保时,都会遭遇保费上浮。不仅索赔5次以上续保保费要上浮30%;而且出险次数多、违规制造假赔案的,还可能进入“黑名单”。(详见本报6月18日A19《江苏23公司车险信息联网》)

当听到上述背景后肖教授更感气愤。他表示至少3点想不明白,需要保险公司和李明解释:第一、为什么作为车主,出险理赔没让他签字?第二、怎么会多出3起事故、多出这么多钱来?第三、每次出险的照片“给我调出来”。

C.记者调查:身份证被“借”生出银行卡“疑案”

记者随后联系肖宁的朋友李明。可连着两天,李明的手机刚拨通,才听记者提及此事,他就迅速挂掉电话,拒绝接受采访。

保险公司的丁萍则解释说,整个过程中保险公司的程序都是对的。有问题,也是出在修理厂这一方,不存在定损员骗保的可能。

她介绍,尽管肖宁说他自己就出险过2次,但他这辆车子在投保时没有指定驾驶人,因此每宗赔案,不一定非要肖宁本人签字。

“保险理赔是谁报案、谁签字。”她介绍,每宗赔案,都有实实在在的拍照记录、手续完备。另外,在他们公司,定损员定损,也要层层上报,不可能车子没有出险,定损员随便报个价格,上级就会批准;而什么样的险情,对应什么样的修理价格,也都有规定。

她还介绍:保险公司的赔款也不会由定损员经手,是通过银行转账的,3000多元的赔款,都已经打到了肖宁的银行卡上。

闻听此消息,肖宁教授感觉更为震惊。他告诉记者,“万万没有想到,李明拿了我的身份证,会去银行开户”。他介绍,当时委托李明代办修理理赔时,李明曾提出需要用到肖宁的身份证,于是自己也给了他,但这是为了让他代办维修,并没同意其去银行办卡。

“这件事如果不是这次保险公司告知,我还根本不知情,那些钱也没见到。”肖宁说。

这件稀奇古怪的“黑名单教授”事件,经本报介入,已发生了微妙变化。7月7日晚,肖宁告诉记者,事情发生后,李明已托多人来协商,愿意承担多出来的损失;如果保险公司续保需上浮保费,多出来的钱他也愿意出。而多出来的3起事故以及赔款是怎么回事,因李明拒绝采访记者未得到解释。

D.律师评析:典型反映保险行业的灰色地带

“这很典型,反映出保险业的灰色地带,不太阳光。”江苏熙典律师事务所的律师丁明胜说。

首先,尽管教授自己说他是冤枉的,但他把身份证、车子转交别人,只要是合法交接,由此导致的出险较多、保险公司据此要求费率上浮也是合理的。不过,如果交接是正常合法的,但3次事故系朋友过错导致,跟教授无关,那么由此多出的保费上浮费用,就应该由朋友支付。

其次,当时教授把身份证、车子交给朋友,是种信任关系。朋友就应该尽到妥善、谨慎保管的义务。多出来的3次事故自何而出?不外乎两种可能:一、朋友驾车不慎,又出了事故;二、为了套取更多保险赔偿,朋友人为制造了保险事故。两种都是朋友过错导致,而如果是第二种,实际上已属于骗保行为,依法会受到处罚。如果保险公司有证据查明系骗保,当时就可拒赔。如果事后(2年内)查出系骗保行为,保险公司也可要求返还不当得利。如果有证据表明,骗保系保险公司人员与修理厂“勾结”,那么依法也会受到处罚。但由于此案中涉及金额较少(3000多元,去除教授自己出险的1000多元,大概2000多元),尚不构成刑事犯罪。

还有一处需要指出的,是银行违规。根据规定,办理银行卡,一定要办卡人本人携带身份证办理。而这个案例中,教授本人都没到场,银行卡就办出来了,银行没有尽到法定审查义务。如果因此出现纠纷和损失,银行和教授的朋友都要承担过错;其中,银行方应承担主要过错。

E.友情提醒:请关注车险代办服务链中的诚信

丁明胜律师还指出,其实案例也反映出现实生活中的一个尴尬。现代人生活节奏较快,行业分工也越来越细,因此车辆出险后委托他人代办,也成了常见的现象。问题是,代办方的诚信,谁来保证?

陆先生是南京一家大型修理厂的业务人员,已从业五六年。他介绍,的确如丁律师所言,车辆出险、修理环节上,既有代办需求,也有灰色地带。“媒体曾报道过,一些小的修理厂为获利,把送来的车子故意开出去扩大损失骗保,确有发生。”因为,“小的修理厂,出事大不了关掉。而大的修理厂不太会搞这些‘歪门邪道’,因为一旦出事查出来成本太大”。

他个人认为,由于私家车市场还处于初级阶段,不成熟的地方很多。如何既能让自己享受到代办的方便,又避免被骗的风险?他提醒大家:出险及时报案,不要轻信路边摊小汽修厂的“代办”;妥善保存身份证等重要证件;亲自去领赔款,如需代领要及时确认;选择规模大、信誉好的修理厂。

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  • 我也遭遇这个了,有没有人能来指导该如何是好啊

    汽车中国车友  2009-12-14   1楼

  • 共1页,1条评论,查看所有评论

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