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车主因出险数多遭拒收保单 保险公司挑客续车保


新年伊始,许多车友的爱车也到了一年一度的续保之时。一些车主因为去年出险次数太多因而上了保险公司黑名单,遭到被拒保的遭遇。送上门的保单都不做?很多车主觉得很难理解。对于保险公司而言,最主要的原因是怕到时候赔出去更多。车险拒保是否合理,被拒车主如何见招拆招?记者在深圳展开了调查采访。

案例

车主爱车续保遭拒

家住布吉慢城的刘小姐最近很郁闷,新年伊始,爱车的保险需要续保了。然而,因为去年她的爱车有5次出险记录,被之前的保险公司拒保了。最后,刘小姐不得不换家保险公司续保。

让刘小姐郁闷的是,虽然去年出了5次险,但是有2次是对方也负一定的责任,而且所有事故都是小刮小蹭,理赔金额不高。“保险公司只计算出险次数,不管金额大小,我平白无故地就上了黑名单被拒保!”刘小姐认为保险公司现有的制度很不合理。

据保险行业业内人士介绍,根据深圳众多保险公司不约而同形成的行规,如果前一年没出险记录,第二年保费一般打七折,出险记录在3次以内,第二年保险费率不上浮,一旦出险记录超3次,保险费率不仅会上浮,还可能遭到保险公司集体拒保。但保费上浮与否通常只看出险记录,和事故大小及理赔金额关系不大。

调查

出险次数多保险公司拒收保单

记者向中国人寿车险业务员表示,自己的车今年一共出险5次,是否会影响明年的保险?该业务员介绍:“我们公司现在规定很严格,出险三次就不给保了。”

该业务员表示,各大保险公司商业险平台已经统一,信息共享,也就意味着出险次数记录,各大保险公司都能看到。而且,出险次数多对第二年的保险有很大影响。“第二年保费不打折,一般是七折优惠的,这样就需要多支付30%的保费。另外,交强险也会上浮,如果没有造成人员伤害,上浮10%;有人员伤害的,上浮20%。”

记者又咨询了中国平安深圳分公司的车险业务员戴小姐。她表示,由于平安暂时没加入商业险平台,若上次保险不是在平安投保的,就没出险记录,商业险仍可按照优惠续保,然而交强险还是要上浮10%~20%。但如果在平安投保再续保,公司会根据车主的情况确定不同的险种与保费。

保险公司

担心赔得更多企业亏损

据保险公司从业人员介绍,保险公司拒保的最主要原因是担心往后赔付负担会更重。车险的经营成本很高,除去渠道费、车险的高赔付和保险公司的运营费用,产品平均盈利率非常有限。而拒保就是保险公司为了降低经营风险、提高经营效益的一种方法。

“以划痕险为例,作为各类车险中的一个小险种,属于附加险。它的保障责任是‘他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕’,多半是在车辆静止状态下,受到摩擦后而出现的划痕。在理赔过程中,由于划痕险的赔付免现场,也不需要给出划痕的理由,很多人因此引发骗保行为。”保险从业人员贺先生介绍,为规避亏损风险,保险公司普遍对该险种的承保和理赔设置了较为严格的条件。

“如果一辆车一年出险次数超5次,就属高风险车辆,有可能存在骗保行为。因此,保险公司也有选择客户的权利!”贺先生认为。

车主支招

小刮小蹭自己埋单

车主曾硕先生是一名老司机,拥有十二年的驾驶经验。据曾先生介绍,以往出险次数多了,保险公司也拒保,但换一家保险公司就可以解决。现在车险出险记录在每家保险公司都被看得清清楚楚,即使换家保险公司,也难免遇上保费上浮。

对此,曾硕认为,一些小刮小蹭的事故自己买单反而更划算。“有些保险公司出险3次以内第二年保险还是有8.5折的优惠,保险费率不会上浮,如果一年内已经出险2次,那么再有小刮小蹭,自己修也就是三四百元的事,比保险费率上浮更划算。

一些车主被保险公司拒保后,干脆选择“裸奔”上路。只投保交强险,而弃保商业三者险、划痕险等险种。

针对这类“裸奔车”,车险专家介绍,由于交强险针对财产的赔偿额有限,这类车如果撞了人,车主又不能付赔偿金,那么被撞路人的权益将无法保障。另外,要是宝马、奔驰等豪车被“裸奔车”撞了,损失多在数千元以上,损失会很严重。

律师

集体拒保涉嫌

垄断“合谋”

出险次数多的车就应该被保险公司拒保吗?金诚同达律师事务所副主任张大鸣表示,从表面上看,作为普通的商业合同,双方是自愿达成的,合同到期任何一方可以终止合同,保险公司有自主权。然而,保险行业在中国并非是纯粹的市场化运作,具有一定的行业垄断性。如果因为出险次数多就被所有的保险公司拒保,那就涉嫌垄断行业的“合谋”。

毕竟,上“保险黑名单”与上“商业贷款黑名单”不同,前者有时并非主动,而后者则涉及个人信誉,应给予新手一些机会。可参考国际经验,对出险率高的车提高保费,而非集体拒绝。如果拒保的情况比较普遍,保监会应该出面干涉,进行监管,不能任“挑肥拣瘦,只赚不赔”的做法蔓延下去。

另外,张大鸣表示,对于是否主动碰撞还是被碰撞的责任应进行区分,如果都是对方全责,而将车主无辜的推上“黑名单”,显失公平。

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